В последние месяцы воронежцы и жители других регионов все чаще обсуждают в соцсетях и на форумах слухи о возможной заморозке банковских вкладов. Банкиры и ЦБ, активно опровергающие такой вариант развития событий, только подливают масла в огонь. Историческая память о «сгоревших» на вкладе деньгах, все еще жива и заставляет людей сомневаться в стабильности финансовой системы.
Как и анонсировал главред «Площади» Михаил Сошин, мы запускаем новую рубрику «Что по вкладам?», где вместе с экономистами, банкирами и бизнесменами будем разбираться, действительно ли существует риск заморозки сбережений. Для понимания масштаба: воронежцы разместили в банках региона 706 миллиардов рублей, такие данные по итогам десяти месяцев 2024 года приводит Банк России.
Финансист, сертифицированный специалист академии по инвестициям и финансовому планированию (AIFP) Александр Кузнецов в разговоре с журналистом «Площади» напоминает: за последние сто лет россияне теряли свои сбережения как минимум пять раз, и всегда неожиданно. Вспомним денежные реформы СССР, резкое обесценивание вкладов в 1990-х или заморозку накопительной части пенсии – с 2014 года она так и не формируется. Многие ли об этом задумываются?
«Мы не знаем, что будет завтра и сказать со 100% уверенностью о том, что счета граждан окажутся неприкосновенными – нельзя. Ведь если геополитическая ситуация усугубится, то для решения экономических задач государство может ввести любые меры», – считает Александр Кузнецов.
Он отмечает, что пока, даже несмотря на высокую нагрузку и большой дефицит бюджета и инфляцию, государству удается платить по счетам. Хотя уже многие ведомства в 2025 и последующих годах получат меньше денежных средств, а военно-промышленный комплекс, напротив, достигнет максимального значения.
«Здесь вопрос приоритетов и стратегии государства является основным фактором, на который стоит ориентироваться», – считает эксперт.
Банки продолжают активно привлекать средства населения, предлагая высокие ставки. Однако эксперты отмечают, что долго поддерживать такие условия невозможно. Логично предположить, когда ставки по вкладам начнут снижаться, ЦБ придется искать новые способы стимулировать экономику. Александр Кузнецов подчеркивает, что деньги вкладчиков играют важную роль в экономике.
«Ни для кого не секрет, что одним из главных видов заработка для любого банка является предоставление различных видов займов. ЦБ дает деньги под проценты коммерческим банкам, а последние, ведут аналогичную работу с населением. Если остановить любое кредитование частных и юридических лиц, то экономика начнет замедляться, как это происходит сейчас при высокой ставке ЦБ. Кредиты под такие проценты пойдут брать люди либо в очень отчаянном положении, либо просто от щедрости ума. Но если произойдет заморозка вкладов, экономика просто рухнет, ведь если нет движения денежных средств, нет прибыли, нет налогов, нет работы», – говорит он, тем не менее добавляя, что пока заморозка вкладов больше похожа на вымышленную историю.
Дело ясное, что дело темное. И вопрос о том, насколько надежны депозиты, остается открытым. Вкладчики должны трезво оценивать ситуацию и быть готовыми к различным сценариям. Ведь, как показывает история, сбережения – это всегда вопрос доверия к системе, а доверие может быть обманчивым, и потому, чтобы сберечь свои средства, важно держать руку на пульсе и быть готовыми к любым экономическим сценариям.
«Для обеспечения своего финансового благополучия необходимо иметь очень широкую диверсификацию своих денежных средств – формировать долгосрочные сбережения в долгосрочных активах и твердых валютах. В таком случае, ни одна реформа не сможет оставить вас у разбитого корыта», – резюмирует финансист.